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什么是供應鏈金融?供應鏈金融有哪些融資模式?

  • 2019年6月6日 ChenJunYi來源:轉自互聯網 255 9
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供應鏈金融,就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑,增加其流動性。


什么是供應鏈金融?

供應鏈金融,簡單地說,就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑,增加其流動性。

一般來說,一個特定商品的供應鏈從原材料采購,到制成中間及最終產品,最后由銷售網絡把產品送到消費者手中,將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。在這個供應鏈中,競爭力較強、規模較大的核心企業因其強勢地位,往往在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游配套企業要求苛刻,從而給這些企業造成了巨大的壓力。而上下游配套企業恰恰大多是中小企業,難以從銀行融資,結果最后造成資金鏈十分緊張,整個供應鏈出現失衡。

供應鏈金融有哪些融資模式?

單個企業的流動資金被占用的形式主要有應收賬款、庫存、預付賬款三種。金融機構按照擔保措施的不同,從風險控制和解決方案的導向出發,將供應鏈金融的基礎性產品分為應收類融資、預付類融資和存貨類融資三大類。下面將重點對這三種融資方式進行說明。

(一)應收類:應收賬款融資

應收賬款融資是指在供應鏈核心企業承諾支付的前提下,供應鏈上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。

在這種模式中,供應鏈上下游的中小型企業是債權融資需求方,核心企業是債務企業并對債權企業的融資進行反擔保。一旦融資企業出現問題,金融機構便會要求債務企業承擔彌補損失的責任。

應收賬款融資使得上游企業可以及時獲得銀行的短期信用貸款,不但有利于解決融資企業短期資金的需求,加快中小型企業健康穩定的發展和成長,而且有利于整個供應鏈的持續高效運作。

(二)預付類:未來貨權融資模式分析


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